Comparer deux assurances vie ne consiste pas seulement à regarder le fonds en euros. Il faut additionner les frais visibles et moins visibles pour comprendre le coût réel.
Frais sur versement
Ils sont prélevés à l'entrée. Sur un versement de 100 € ou 300 € par mois, des frais élevés réduisent immédiatement le capital investi. Sur une grosse somme, ils peuvent représenter plusieurs milliers d'euros.
Frais de gestion du contrat
Ils sont prélevés chaque année sur le fonds en euros et les unités de compte selon les conditions du contrat. Même un écart faible peut devenir significatif sur une longue durée.
Frais des supports
Les unités de compte ont leurs propres frais internes. Ils peuvent s'ajouter aux frais du contrat. Pour comparer, il faut regarder la performance nette et les documents d'information des supports.
Arbitrage et options
Certains contrats facturent les arbitrages, les options automatiques, la gestion pilotée ou la sortie en rente. Ces frais ne sont pas toujours visibles dans une présentation commerciale courte.
Questions à poser
- Quels frais sont prélevés à l'entrée ?
- Quels frais annuels s'appliquent au fonds euros et aux unités de compte ?
- Les arbitrages sont-ils gratuits ou plafonnés ?
- La gestion pilotée ajoute-t-elle une couche de frais ?
- Quels frais s'appliquent en cas de rente ou de rachat ?