Fonds en euros
Support prudent d'un contrat d'assurance vie. Il vise la sécurité du capital selon les conditions du contrat, parfois nette ou brute de certains frais. À comparer avec les unités de compte pour la retraite.
Unités de compte
Supports d'investissement dont la valeur varie. Elles peuvent être investies sur des fonds actions, obligations, immobiliers ou diversifiés. Le capital n'est pas garanti.
Rachat partiel
Retrait d'une partie de l'épargne sans clôturer le contrat. À la retraite, il peut servir de complément de revenu. Voir rachat partiel assurance vie retraite.
Rachat total
Retrait de toute l'épargne, ce qui clôture le contrat. La fiscalité porte sur la part de gains imposables selon les règles applicables.
Clause bénéficiaire
Clause qui désigne les personnes recevant le capital au décès de l'assuré. Elle doit être relue après tout changement familial, notamment en famille recomposée.
Arbitrage
Opération qui modifie la répartition entre supports du contrat. Elle peut être gratuite, limitée ou facturée selon les contrats.
Versement programmé
Versement automatique périodique, souvent mensuel. Il peut aider à construire une épargne régulière. Voir le guide épargner en assurance vie mensuellement.
Frais
Coûts du contrat : versement, gestion, supports, arbitrage, gestion pilotée, rente ou rachat. Voir comment comparer les frais d'assurance vie.
PER
Plan d'épargne retraite. Il peut offrir une logique fiscale différente, mais l'épargne est généralement moins disponible avant la retraite. Voir assurance vie ou PER.
Abattement après 8 ans
Après huit ans, certains gains retirés peuvent bénéficier d'un abattement annuel. Il s'applique aux produits imposables, pas à tout le retrait. Voir fiscalité assurance vie 2026.